最新數(shù)據(jù)顯示,，今年4月份住戶存款減少1.2萬億元,。這一變化受到市場關(guān)注。

　　4月住戶存款減少,，并非突然變化,，相關(guān)提示已隱藏在3月份數(shù)據(jù)中,。去年多個月份，住戶存款保持高速增長,，進入今年一季度,，住戶存款依然增加較多，但3月份的多增幅度已明顯收窄,。3月份住戶存款同比多增2105億元,，反觀1月份和2月份，其多增額分別約為8000億元,、1萬億元,。與此同時，居民儲蓄意愿也出現(xiàn)了下降,。中國人民銀行發(fā)布的《2023年第一季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告》顯示,，傾向于“更多儲蓄”的居民占58%，較上季度減少3.8個百分點,。

　　影響住戶存款增長或減少的主因基本一致,，即居民消費與投資意愿發(fā)生變化。先看消費,。今年以來,，隨著消費場景有序恢復，國內(nèi)需求穩(wěn)步擴大,，居民消費意愿上升,。尤其進入4月份，市場銷售增長較快,，社會消費品零售總額同比增長18.4%,，比上月加快7.8個百分點。

　　再看投資。央行調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，一季度居民投資意愿有所回升,，傾向于“更多投資”的居民較上季度增加3.3個百分點。市場變化也印證了這一點,。今年4月份,，銀行理財產(chǎn)品規(guī)模大幅上漲，終止了近6個月的下降態(tài)勢,。

　　實際上,，居民的消費和投資意愿回升、儲蓄意愿下降,，反而有利于住戶存款更加穩(wěn)定地增長,。反觀去年，住戶存款大幅增長的主因是預防性儲蓄,，這本不具備長期可持續(xù)性,。對于我國來說，存款的穩(wěn)定增長十分重要,。金融體系的一個基本職能,，是促進一個人的儲蓄與另一個人的投資相匹配，而儲蓄與投資是長期經(jīng)濟增長的關(guān)鍵因素,。我國金融體系以間接融資為主,，銀行作為中介，讓資金這個稀缺資源從儲蓄者手中流動到借款人手中,，并以此促進經(jīng)濟增長,。

　　接下來，商業(yè)銀行要千方百計“強服務(wù)”,，用優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引穩(wěn)定存款,。通常情況下，客戶會在賬戶中沉淀一部分日常資金,，由此形成銀行的結(jié)算存款,、活期存款?？蛻暨@么做并非為了獲取高額利息,，而是為了應(yīng)急，或者提前給消費,、投資打出余量,。這時，哪家銀行的服務(wù)質(zhì)量高,、理財投資研究能力強,，哪家銀行就能吸引到更多的結(jié)算存款。

　　最后要提醒，存款與銀行理財不可混為一談,，二者有本質(zhì)區(qū)別,。存款受存款保險的保護，本金有保障,，而銀行理財屬于投資，不保本不保息,，投資者自擔風險,、自負盈虧。因此,，投資者不可將較高收益理財產(chǎn)品視為較低利率存款產(chǎn)品的“替身”,，要牢記收益與風險相匹配原則，根據(jù)自身的風險偏好,，審慎理性選擇投資產(chǎn)品,。 （作者：郭子源 來源：經(jīng)濟日報）