本報記者 彭 妍

　　目前,，各地陸續(xù)取消房貸利率下限,，新發(fā)住房貸款利率創(chuàng)下新低。首套房或二套房貸款利率也多數(shù)進入“3時代”,。相對而言,，此前購房客戶的存量房貸利率仍維持在4%以上。相比于新發(fā)放房貸的利率,，二者之間的差距拉大,，部分購房客戶將“提前還貸”提上了日程。

　　《證券日報》記者從北京地區(qū)多家銀行了解到,，目前提前還貸的客戶較多,，辦理提前還房貸業(yè)務需要至少提前一個月進行預約。

　　多因素催熱“提前還貸”

　　自5月17日多項支持房地產(chǎn)重磅政策發(fā)布以來,，多地紛紛出臺落實細則,。貝殼研究院的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，5月份百城首套主流房貸款利率平均為3.45%,，較4月份下降12個基點,；二套主流房貸款利率平均為3.9%，較4月份下降26個基點,。5月份首套,、二套主流房貸款利率較去年同期分別回落55個基點和101個基點。相對而言,，此前購房客戶的存量房貸利率仍維持在4%以上,。

　　在此背景下，部分客戶選擇對存量房貸提前還款,?！蹲C券日報》記者從北京地區(qū)多家銀行了解到，目前有意提前還房貸的客戶不在少數(shù),。

　　一家國有大行負責房貸業(yè)務的工作人員向記者透露,，目前提前還貸的人群主要集中于“存量老客戶”或者“存量二套房貸客戶”。

　　東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示,，提前還貸背后的原因不僅是存量房貸利率與新發(fā)放房貸利率差距,，更重要的是存量房貸利率普遍高于居民理財?shù)耐顿Y收益率。

　　在房貸新政落地前,，今年居民提前還貸行為就已明顯增多,。根據(jù)國泰君安證券研報數(shù)據(jù)，2024年2月份以來,，居民早償率指數(shù)加速上行，4月份達到37%的歷史高位（刨除2023年10月份的技術性調(diào)整）,。

　　存量房貸利率會否下調(diào)

　　在“提前還貸”再度升溫背景下,，關于調(diào)降存量房貸利率的呼聲也日漸高漲,。

　　業(yè)內(nèi)人士認為，存量房貸利率有望迎來下調(diào),。王青表示,，考慮到自去年9月份上一輪存量房貸利率下調(diào)以來，截至今年5月份,，新發(fā)放房貸利率已下調(diào)38個基點,，其他各類市場利率都有不同程度下行，加之近期“提前還貸”再現(xiàn)升溫跡象,，新一輪存量房貸利率下調(diào)的必要性在上升,。

　　在王青看來，“提前還貸”大量出現(xiàn)首先會影響銀行資產(chǎn)結構,，導致銀行低風險高收益的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)規(guī)?？s水。

　　南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示,，如果存量房貸利率下調(diào),，短期內(nèi)可能會減少銀行的利息收入，影響銀行的利潤水平,。長期來看,，較低的利率有助于刺激房地產(chǎn)市場，增加貸款需求,，從而可能對銀行業(yè)務產(chǎn)生正面影響,。

　　田利輝建議，銀行可以對存量房貸利率實行差異化管理,，為不同客戶群體提供更加個性化的利率調(diào)整方案,。銀行還可以考慮推出新的貸款產(chǎn)品或服務，比如固定利率貸款,、利率互換等,，幫助客戶替換現(xiàn)有貸款結構并對沖利率風險。