本報(bào)記者 蘇向杲

　　近日,，“興業(yè)銀行廣州分行對存量按揭客戶給予1年期利率優(yōu)惠券”的消息備受市場關(guān)注。7月27日,，記者從興業(yè)銀行相關(guān)支行處了解到,，確有其事，不過利率優(yōu)惠券僅針對部分區(qū)域試行,，優(yōu)惠力度,、實(shí)施范圍等具體政策“還沒下來”。

　　自7月14日中國人民銀行對存量房貸相關(guān)政策表態(tài)后,，個(gè)人房貸市場參與各方對利率下調(diào)及貸款置換動(dòng)態(tài)頗為關(guān)注,。不過，目前來看,，除上述銀行試點(diǎn)1年期利率優(yōu)惠券之外,，國有六大行及招商銀行、浦發(fā)銀行等多家股份制銀行暫無新動(dòng)作,。

　　多家銀行稱

　　未收到相關(guān)通知

　　7月14日,，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示：“按照市場化、法治化原則,，我們支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款,?！?/p>

　　上述表態(tài)之所以引發(fā)廣泛關(guān)注，是因?yàn)閭€(gè)人存量房貸利率下調(diào)或貸款置換,，一方面會(huì)降低貸款者負(fù)擔(dān),，減輕還款壓力；但另一方面也會(huì)降低商業(yè)銀行凈息差空間,，給其利潤增長帶來壓力,。

　　正是在這種背景下，興業(yè)銀行廣州分行推出存量房貸利率1年期利率優(yōu)惠券,。相比下調(diào)整個(gè)房貸周期數(shù)十年的利率,，1年期利率優(yōu)惠券不會(huì)給銀行帶來很大壓力，可謂“折中”之策,。

　　興業(yè)銀行廣州分行一家支行的信貸經(jīng)理對記者表示：“1年期利率優(yōu)惠券針對部分區(qū)域試行,，目前具體政策還沒下來?！贝送?，該行廣州分行另一家支行人員對記者表示，目前該支行沒有1年期利率優(yōu)惠券的政策,，可能其他支行有政策,。

　　隨后,，興業(yè)銀行總行客服人員對記者表示，目前還未接到對存量房貸利率調(diào)整的通知,，可能該行部分區(qū)域有調(diào)整,，具體需要聯(lián)系地方分支機(jī)構(gòu)和貸款經(jīng)理了解相關(guān)情況。

　　除興業(yè)銀行之外,，7月27日,，記者還逐一詢問了國有六大行及部分股份制銀行工作人員及客服，但得到的回復(fù)均是,，目前沒有調(diào)整存量房貸利率的最新政策,，正在等相關(guān)部門的通知。

　　其中,，工商銀行客服人員對記者表示,，已關(guān)注到相關(guān)信息，目前還沒有接到有關(guān)部門通知,，如果有通知將第一時(shí)間跟進(jìn)落實(shí),。此外，農(nóng)業(yè)銀行工作人員對記者表示,，還沒收到存量房貸利率調(diào)整或置換的相關(guān)文件,，建議客戶耐心等待。另外,，中國銀行,、建設(shè)銀行、交通銀行,、郵儲(chǔ)銀行的客服及工作人員也均表示,，暫無調(diào)整，若有最新政策將在官方微信公眾號等渠道發(fā)布,。

　　股份制銀行方面,，7月27日，招商銀行,、浦發(fā)銀行等銀行相關(guān)工作人員對記者表示,，還沒有接到最新的調(diào)整通知，個(gè)人房貸客戶可與貸款經(jīng)理聯(lián)系并詢問最新動(dòng)態(tài),。

　　業(yè)界建議

　　多舉措推進(jìn)利率下調(diào)

　　事實(shí)上,，個(gè)別銀行“折中”調(diào)整存量房貸利率也折射出商業(yè)銀行面臨的兩難處境：一是目前存量房貸規(guī)模較大，且是商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),，如果下調(diào)房貸利率,，商業(yè)銀行面臨利潤空間壓縮的問題；二是如果不下調(diào)利率，則面臨提前還款和客戶流失的問題,。

　　招聯(lián)首席研究員,、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示，興業(yè)銀行廣州分行嘗試主動(dòng)向存量房貸客戶發(fā)放1年期的利率優(yōu)惠券,，從一個(gè)側(cè)面反映出降低存量房貸利率對銀行并非沒有好處,，部分銀行確有意愿通過降低存量房貸利率來留住客戶、減少提前還款,；同時(shí),，這也反映出，相比“一刀切”的普遍下調(diào),，階段性降低部分利率偏高的存量房貸利率,，較為平衡地考慮銀行、客戶多方利益,，更具有可行性和操作性,。

　　董希淼認(rèn)為，向存量客戶發(fā)放利率優(yōu)惠券,，作為一種能夠減輕存量客戶房貸利息支出,、降低部分存量房貸利率的做法是可以嘗試的，應(yīng)支持更多銀行進(jìn)行探索,，推出其他新手段,。但這不會(huì)成為一個(gè)主流，也不會(huì)是降低存量房貸利率的重要方式,。發(fā)放利率優(yōu)惠券會(huì)面臨幾個(gè)問題,，比如優(yōu)惠券的發(fā)放對象、發(fā)放條件是什么,，利率能降多少。如果不向所有客戶發(fā)放,，可能其他客戶會(huì)有意見,。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持公平、合理等原則,，妥善處理好相關(guān)問題,。

　　基于此，董希淼建議,，通過市場利率定價(jià)自律機(jī)制,，商定銀行存量房貸利率調(diào)整的總體原則；建議各家商業(yè)銀行總行出臺(tái)具體方案,，明確“直接降”“間接降”的條件,、標(biāo)準(zhǔn)、流程,。具備條件的地方,，還可加大支持借款人將商業(yè)性房貸轉(zhuǎn)換為公積金貸款,，以進(jìn)一步降低存量房貸利率。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員,、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ揭矊τ浾弑硎?，客觀而言，存量房貸利率調(diào)整,，關(guān)系到貸款客戶和銀行的切身利益,，但目前商業(yè)銀行做出決策面臨依據(jù)不充分的問題。商業(yè)銀行需要在充分甄別本行按揭貸款客戶的基礎(chǔ)上,，測算具有提前還貸能力的客戶比例,，充分評估各類情況，并據(jù)此決定下一步應(yīng)對措施,。

　　“商業(yè)銀行需要加強(qiáng)對客戶的研判,，綜合考慮市場變化等多種因素，按照監(jiān)管合規(guī)要求等,，在調(diào)整存量房貸利率上靈活處理,。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬亦對記者表示,。