隨著數(shù)字化時代的來臨,，金融行業(yè)正迎來諸多的挑戰(zhàn)與機遇,。新網(wǎng)銀行不斷探索數(shù)字金融運營的新模式,。近日,，《中國金融家》記者對新網(wǎng)銀行副行長李秀生進行了專訪,，深入探討了新網(wǎng)銀行在數(shù)字化轉型過程中的實踐與思考，以及如何利用新技術助力高質(zhì)量發(fā)展,。

《中國金融家》：新網(wǎng)銀行應用了哪些新技術來提升服務效能,？有沒有一些典型的運作模式和經(jīng)驗分享？

李秀生：新網(wǎng)銀行主要依靠自身力量,，運用互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)、隱私計算,、人工智能等數(shù)字技術,，建立了鏈接各業(yè)務場景的開放平臺與數(shù)字化運營體系，提升智能化風控,、自動化作業(yè),、差異化分析的精細化經(jīng)營管理支撐能力，形成了全在線、全實時,、全客群的銀行業(yè)務模式,。新網(wǎng)銀行的數(shù)字化建設在中小銀行中具備一定特色，具體典型的運作模式包括以下三個方面：

一是以開放銀行模式,，鏈接場景金融,。由于沒有歷史客戶和股東流量依托，新網(wǎng)銀行開業(yè)初期就確立了開放銀行模式,，利用OPEN-API技術實現(xiàn)了銀行與第三方機構的業(yè)務鏈接,，通過標準化接口輸出存貸一體化的金融服務，形成了開放與自主相結合的獲客渠道,，并將金融服務延伸到產(chǎn)業(yè)鏈,、消費端等生態(tài)場景，拓寬了普惠金融服務半徑,。如新網(wǎng)銀行好企e貸產(chǎn)品,，全國展業(yè)、在線開戶,、云端授信,，所有核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶上下游企業(yè)可以手機一鍵申請。

二是以數(shù)據(jù)驅動建立數(shù)字化運營體系,，結合人工智能將數(shù)據(jù)應用在各業(yè)務流程,。新網(wǎng)銀行構建了實時數(shù)據(jù)研發(fā)、離線數(shù)據(jù)研發(fā),、AI建模,、交互式數(shù)據(jù)分析等平臺,，在反洗錢,、反欺詐等應用場景，大幅提升數(shù)據(jù)分析能力,。通過計算機視覺模型對各類證件信息,、用戶頭像特征進行分析與識別，有效提升反欺詐識別精度,。在智能客服方面,，通過語音語義處理技術，有效降低客服,、貸后管理等服務場景中的人力成本,。自2023年以來，新網(wǎng)銀行開始在客服,、貸后管理等方面逐步引入大模型,，實現(xiàn)自動形成摘要和工單小結等能力。

三是利用隱私計算，實現(xiàn)了機構間數(shù)據(jù)安全共享,。新網(wǎng)銀行應用多方安全計算技術建設了金融反詐云平臺,，在確保數(shù)據(jù)隱私和安全的前提下，聯(lián)合銀聯(lián)數(shù)據(jù)成立金融反詐云聯(lián)盟,，針對短時多頭借貸,、電信網(wǎng)絡詐騙、有組織逃廢債等新型犯罪行為,，推動建立了金融機構間“數(shù)據(jù)可用不可見”的聯(lián)盟合作模式,。

《中國金融家》：銀行數(shù)字化發(fā)展面臨哪些挑戰(zhàn)？如何應對,？具體應從哪些方面發(fā)力,？

李秀生：銀行數(shù)字化發(fā)展從科技角度看，數(shù)據(jù)是基礎,，人工智能是引擎,，挑戰(zhàn)重點在于數(shù)據(jù)和人工智能應用帶來的一些問題。

在算力方面,，大語言模型對大規(guī)模算力具有很強的依賴性,。算力的核心是芯片，從當下全球AI大語言模型對于算力芯片的選擇來看,，GPU仍是主流的AI算力支撐,。面對當前高端GPU資源緊缺、國產(chǎn)GPU芯片研發(fā)水平局限,，智能算力發(fā)展將會面臨艱巨的挑戰(zhàn),。

在倫理方面，大模型生成的內(nèi)容可能包含虛假信息,、歧視性言論等內(nèi)容,，導致信息誤導、權益受損等問題,。訓練的數(shù)據(jù)可能存在偏見,，導致生成的內(nèi)容也帶有偏見和歧視。大模型自動化生成的內(nèi)容,，也很難追溯到具體的個人或組織,，這給確定責任和追究責任帶來了困難。

面對這些挑戰(zhàn),，需要不斷學習和掌握新的技能,，以適應智能應用的發(fā)展。

對于中小銀行,，建議充分利用外部行業(yè)大模型,、開源大模型,，并與內(nèi)部小模型聯(lián)動，建設企業(yè)內(nèi)部大模型的垂直應用,，降低算力,、存儲資源、大模型專業(yè)人才等帶來的大模型研發(fā)門檻,。

在大模型倫理方面,，建議可由行業(yè)監(jiān)管牽頭，推動建立行業(yè)大模型倫理規(guī)范,，建立適當?shù)臋C制來監(jiān)控行業(yè)大模型的輸入和輸出,，尤其是針對AIGC產(chǎn)生的內(nèi)容，需要保證其合規(guī)合法,，不出現(xiàn)侵害消費者或其他科技倫理方面的問題,。

未來，銀行應重點圍繞內(nèi)部管理機制及人才培養(yǎng)等方面發(fā)力,，進一步推動數(shù)字化轉型與發(fā)展,。

一是做好數(shù)字化發(fā)展的頂層設計。銀行應制定清晰的數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略,，建立數(shù)字化發(fā)展的跨部門協(xié)作機制,，確保各部門之間的協(xié)同配合。

二是加強人才培養(yǎng)和引進,。銀行應加大對數(shù)字化人才的培養(yǎng)和引進力度,，建立一支具備數(shù)字化思維和技能的專業(yè)團隊。

三是強化風險管理和內(nèi)部控制,。銀行應建立完善的風險管理和內(nèi)部控制體系,，確保業(yè)務的合規(guī)穩(wěn)健運營。

通過與新網(wǎng)銀行副行長李秀生的深入交流,，我們看到了新網(wǎng)銀行在數(shù)字化轉型道路上的堅定步伐和成效,。新網(wǎng)銀行憑借對新興技術的洞察和應用，不僅提升了自身的運營效率和服務質(zhì)量,，更為數(shù)字化轉型提供了寶貴的經(jīng)驗,。