4月5日下午，在北京小米汽車華熙LIVE城市展廳內(nèi),，人流如織,；展廳外，還有參觀者排隊(duì)等待入場,?！蹲C券日報》記者看到，展廳內(nèi)公開展示了小米SU7后驅(qū)標(biāo)準(zhǔn)版及小米SU7四驅(qū)Max版兩款車型,，參觀者在展廳內(nèi)圍繞著汽車近距離觀覽,，還有人坐進(jìn)汽車內(nèi)部體驗(yàn)。展廳工作人員告訴記者:“因人流量較大,，未預(yù)約的參觀者需排隊(duì)入場,。”

3月28日晚小米SU7產(chǎn)品發(fā)布會后,，小米汽車官方宣布,，上市27分鐘，大定50000臺,；上市24小時,，大定88898臺。隨著小米汽車爆火,，其車險價格也引起了市場普遍關(guān)注,。《證券日報》記者近日走訪北京小米汽車華熙LIVE城市展廳,，對銷售人員和消費(fèi)者進(jìn)行了采訪,。據(jù)小米汽車展廳的銷售人員介紹，小米汽車車險首年價格在6000元至8000元之間,。

對于小米SU7的新車保險價格,，消費(fèi)者評價不一。從新能源車險整體市場來看,，當(dāng)前“車主喊貴,、險企叫虧”的局面仍有待改善。

車險價格市場評價不一

自小米汽車SU7上市以來,，熱度不減,，捷報頻傳,。展廳的工作人員表示，現(xiàn)在定購需要半年后才能提車,。在小米汽車爆紅的同時,，配套保險產(chǎn)品和服務(wù)也引發(fā)市場關(guān)注。

根據(jù)小米汽車展廳的銷售人員介紹,，小米汽車車險首年價格在6000元至8000元之間,。同時，和傳統(tǒng)燃油車一樣,，如果不出險,，續(xù)保價格會逐漸下降。

近日小米SU7車主曬出的保險方案印證了上述說法,。據(jù)悉,，基礎(chǔ)版保費(fèi)約6638元，包含交強(qiáng)險,、商業(yè)險以及駕乘意外險,；尊享版約7036元，差別主要體現(xiàn)在第三者責(zé)任險等項(xiàng)目的保額上,。

對此,，各方評價不一。在展廳現(xiàn)場,，一位比較年輕的參觀者對記者表示,，考慮到新能源汽車與油車的差價、油電費(fèi)用的差價和牌照差價,，新能源車險的價格較貴可以接受,。另一位家中已有一輛燃油車的參觀者則表示，新能源車險的價格確實(shí)相對較貴,，計劃后續(xù)在購買新能源車險時,，只配置必要的險種。

科波拉汽車咨詢服務(wù)有限公司創(chuàng)始人,、首席執(zhí)行官王浩對《證券日報》記者表示,，在整個新能源車行業(yè)中，小米SU7的保險費(fèi)用確實(shí)不算很高,。在他看來,，主要緣于兩方面因素:一是小米SU7的車型定價相對適中，商業(yè)車險定價會參考車輛售價,，因此其車險價格也相對適中,；二是承保的保險公司有可能根據(jù)承保量、用戶使用習(xí)慣,、特定駕駛?cè)说葪l件，給予相應(yīng)的費(fèi)用優(yōu)惠。小米SU7的用戶或以私家車用戶為主,，因此賠付風(fēng)險更加可控,。

也有人認(rèn)為小米SU7車險價格相較于燃油車偏高。對此,，小米汽車回應(yīng)稱,，新能源車和燃油車商業(yè)險條款不同，新能源車專屬條款既為“三電”系統(tǒng)提供保障,，又全面涵蓋新能源汽車行駛,、停放、充電及作業(yè)的使用場景,，且還會根據(jù)品牌,、車型、上戶類型,、險種,、保額等多種因素綜合計算，保費(fèi)價格也不盡相同,。

小米汽車表示,，小米提供官方合作保險服務(wù)，合作險企分別是人保財險,、平安產(chǎn)險,、太保產(chǎn)險和陽光財險，但用戶可以自由選擇保險公司,，不會被區(qū)別對待,。

新能源車險“兩難”局面待解

小米汽車爆紅也將新能源車險再次推到聚光燈下。對新能源車險整體市場而言,，“車主喊貴,、險企叫虧”的“兩難”現(xiàn)象目前仍未得到有效解決。

對于車主來說,，新能源車險保費(fèi)偏高,，甚至有的車輛續(xù)保屢次遭拒；而對于險企來說,，新能源車險的綜合成本率偏高,，不得不謹(jǐn)慎承保。

公開數(shù)據(jù)顯示,，2023年新能源車險的車均保費(fèi)為4003元,，而傳統(tǒng)商業(yè)車險車均保費(fèi)為2209元，前者約為后者的1.8倍,。在近日舉行的中國太保2023年業(yè)績發(fā)布會上,，太保產(chǎn)險董事長顧越則表示,，在多種因素的影響下，從太保產(chǎn)險來看,，新能源車出險率比燃油車高出一倍,。

對于這一現(xiàn)象產(chǎn)生的原因，新能源車企保險服務(wù)商車車科技CEO張磊在接受《證券日報》記者采訪時表示,，新能源車綜合成本率高受多方面因素影響,。一是風(fēng)險因素較多。新能源汽車的車型迭代快,，價格波動大,，保險公司對于新興技術(shù)帶來的風(fēng)險難以迅速掌控。二是新能源汽車與傳統(tǒng)燃油車的成本結(jié)構(gòu)不同,，前者的核心動力系統(tǒng)由電池,、電機(jī)和電控組成，約占整車成本的50%,。同時,，部分車企在新能源車的設(shè)計上未充分考慮事故因素，比如將雷達(dá)安裝在保險杠,、翼子板等容易受損的區(qū)域,，即使發(fā)生輕微碰撞，雷達(dá)也因受損需要更換,，導(dǎo)致維修成本高昂,。三是電動車的駕駛?cè)后w相對年輕，駕駛行為可能較為激進(jìn),，增加了事故率,。四是定價不精準(zhǔn)。新能源車的駕駛數(shù)據(jù)和條款積累相對不足,，導(dǎo)致定價策略存在差異和誤區(qū),，難以準(zhǔn)確估計風(fēng)險。此外,，新能源車中營運(yùn)車輛多,，抬升整體賠付率。

王浩補(bǔ)充稱,，保險公司在針對新能源車輛的定損技術(shù),、殘值評估等方面目前相對薄弱，維修體系主要依賴于主機(jī)廠指定的渠道,，這些渠道又大多“以換代修”,，社會化的新能源汽車維修網(wǎng)絡(luò)尚未建立，使得保險公司在車輛出險后的風(fēng)險評估,、理賠風(fēng)控等方面存在較大壓力,，不少險企只能通過調(diào)高自主定價系數(shù)的方式來管理,，使得新能源車險保費(fèi)較高。

對此,，王浩認(rèn)為,，要降低新能源車險保費(fèi),，保險業(yè)可參考三條思路:一是加大對新能源車輛技術(shù),、用戶使用特性等方面研究，以實(shí)現(xiàn)對保費(fèi)的精確定價,；二是保險行業(yè)需要與汽車行業(yè)商定合理的維修機(jī)制,、配件定價，避免動輒“以換代修”,，抬升理賠費(fèi)用,，進(jìn)而影響用戶后續(xù)保費(fèi)；三是保險行業(yè)需要引入專業(yè),、完善的維修,、配件供應(yīng)商，協(xié)助其彌補(bǔ)業(yè)務(wù)上的短板,，在理賠方面控制風(fēng)險,、降低成本。

展望未來,，張磊認(rèn)為,，目前新能源車險面臨的問題是階段性的，未來新能源車險賠付率將逐步下降,。長期看,，隨著智能駕駛輔助系統(tǒng)的普及，可以在行車過程中對道路行車狀況和機(jī)動車的移動路徑進(jìn)行預(yù)測分析,，全面提升行車安全,，有助于降低賠付率，從而降低保費(fèi)支出,。