近日,，在剛剛結(jié)束的十四屆全國人大二次會議上，"大力發(fā)展科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融"被寫入了政府工作報告,。這不僅是去年中央金融工作會議"做好金融五篇大文章"在國家方略層面上的正式延續(xù)，同樣也為全體金融業(yè)如何以高質(zhì)量金融服務助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,，寫下了金融強國戰(zhàn)略的具體部署,。過去的一年，面對國民經(jīng)濟回暖復蘇,、消費市場回升向好的基本面,，各家金融機構(gòu)尤其是以平安銀行為代表的銀行業(yè)正在主動求變、加快轉(zhuǎn)型升級的步伐,。3月15日，平安銀行正式發(fā)布了2023年年度業(yè)績報告：2023年,，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1,，646.99億元，同比下降8.4%,；實現(xiàn)凈利潤464.55億元,，同比增長2.1%，持續(xù)保持正增長,；資產(chǎn)總額55,，871.16億元，較上年末增長5.0%,；不良貸款率1.06%,，總體保持穩(wěn)定；資本充足率13.43%,，較上年末提升0.42個百分點,。印證平安銀行選擇"企穩(wěn)"與"調(diào)優(yōu)"并舉，穩(wěn)重求進,、全面貫徹高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營格局,。

　　這其中，作為平安銀行盤活零售客群和流量價值的尖兵,，平安銀行信用卡2023年度業(yè)績顯示,，為積極應對外部經(jīng)營環(huán)境變化，推進信用卡業(yè)務轉(zhuǎn)型升級，主動深化存量客戶經(jīng)營,，加大優(yōu)質(zhì)客戶的經(jīng)營力度,，2023年信用卡消費結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。線上消費占比,、信用卡循環(huán)及分期日均余額占比均同步上升,。具體來看，2023年末,，平安銀行信用卡流通戶數(shù)5,，388.91萬戶，全年信用卡總消費金額27,，815.04億元,，其中線上消費占比同比提升6.7個百分點，信用卡循環(huán)及分期日均余額占比同比提升4.1個百分點,。平安銀行信用卡以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為改革筑底,、以"客群"和"場景"為兩大核心抓手、以"金融惠民"理念擴大服務邊界,，走出了一條企穩(wěn)與調(diào)優(yōu)并行,、提質(zhì)和拓展同軌的高質(zhì)量發(fā)展道路。

　　精細化經(jīng)營驅(qū)動業(yè)務調(diào)優(yōu),，數(shù)字化深耕謀求轉(zhuǎn)型破局

　　現(xiàn)如今,，中國信用卡市場已經(jīng)徹底步入存量時代。行業(yè)人士指出,，信用卡行業(yè)的未來必須圍繞著存量客群實現(xiàn)深拓,，謀求信用卡客群品質(zhì)、消費結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的進一步優(yōu)化,。在平安銀行信用卡2023年度業(yè)績中可以看出,，深化信用卡存量客戶經(jīng)營并納入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底座支撐，激活存量客群,、謀求優(yōu)質(zhì)客戶的深度經(jīng)營,，已成為平安銀行信用卡的主要運營脈絡。

　　平安銀行信用卡在2023年持續(xù)推進客群精細化經(jīng)營并取得頗多碩果,。例如針對車主客群,，優(yōu)化"好車主信用卡"及"平安加油"平臺，打造一站式車生態(tài)服務,；針對財富客群,，升級白金卡產(chǎn)品體系，樹立商旅出行,、車主生活,、酒店餐飲,、高球私享、親子運動五大權(quán)益,；針對年輕客群,，深化一卡多權(quán)、推動卡權(quán)分離,，形成視頻茶咖,、商超會員、運動健身等20多項權(quán)益矩陣,。

　　與此同時,，2023年平安銀行信用卡堅持以科技賦能推進數(shù)字化經(jīng)營能力升級，對內(nèi)建立起一套信用卡客戶服務的智慧經(jīng)營體系,，對外給客戶帶來省心,、省時、又省錢的超值服務體驗,，最終建立以客戶為中心,、以數(shù)據(jù)和AI驅(qū)動的經(jīng)營模式，覆蓋全時全域,，提供千人千面,、陪伴式、有溫度的金融服務,。

　　2024 年積極把握消費復蘇契機,，持續(xù)做強客戶精細化經(jīng)營，深挖并分層客戶需求并在此基礎上持續(xù)做強產(chǎn)品,、權(quán)益體系，配以不斷強化的智能化風險管控和服務,，提升客戶價值,，或?qū)⒊蔀槠桨层y行信用存量客戶與優(yōu)質(zhì)客戶經(jīng)營的破局密碼。

　　場景化生態(tài)打開創(chuàng)新空間,，多元化服務釋放消費活力

　　2023年是原銀保監(jiān)會,、央行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》的一周年，回顧信用卡新規(guī)中透露出的信用卡行業(yè)整體環(huán)境和發(fā)展趨向,，不難發(fā)現(xiàn)當信用卡行業(yè)的發(fā)展模式從粗放型轉(zhuǎn)向差異化和精細化之時,，如何構(gòu)筑場景生態(tài)并從中打開更加具有想象力的展業(yè)空間將是各家銀行機構(gòu)面臨的全新挑戰(zhàn)。

　　如果說精細化客群經(jīng)營是平安銀行信用卡提質(zhì)調(diào)優(yōu)的聚焦點,，那么場景化生態(tài)就是創(chuàng)新求變的覆蓋面,。相較前者，場景化生態(tài)是平安銀行信用卡意圖實現(xiàn)線上線下一體聯(lián)動,、拓展境內(nèi)境外服務外延,、落地新型產(chǎn)品或服務的實施框架,。與單個的場景滲透不同，縱觀2023年,，線上,、線下、跨境,、分期……平安銀行信用卡不僅實現(xiàn)了一攬子式的"場景-活動-產(chǎn)品-服務"橫向穿透,，同時也形成了科技賦能、數(shù)據(jù)沉淀,、消費激活的一體化縱向共振,。

　　具體來看，在線下場景,，平安銀行信用卡錨定本地化,、場景化服務，實施了諸如"平安有禮北京優(yōu)選"等"在地化營銷"線下活動,，"一城一策"覆蓋線下核心商圈,、大牌商戶的同時結(jié)合"天天88"等主題系列活動，回饋當?shù)乜蛻舨⑻嵘M體驗,。在線上場景,，平安銀行信用卡通過平安口袋銀行App設立品牌專區(qū)和活動陣營，持續(xù)升級"日日驚喜·月月狂歡"平臺,，并且與電商平臺開展分期滿減等活動,、與支付寶聯(lián)合開展積分兌換上的異業(yè)合作，再度拓展消費場景,。

　　2023年年度業(yè)績報告顯示,，平安銀行信用卡線上消費占比同比提升了6.7個百分點。未來線上線下如此的融合聯(lián)動將繼續(xù)發(fā)展,。信息顯示,，2024年1月8日"平安1.8財神節(jié)"期間，平安銀行信用卡再次啟動"超級88·龍騰福躍"新春活動,，繼續(xù)在線上,、線上實現(xiàn)餐飲、出行,、娛樂,、旅游等各類消費場景的深拓。

　　此外,，分期場景成為平安銀行信用卡2023年打造場景化生態(tài)的亮點,。信息顯示，2023年平安信用卡分期業(yè)務全線升級,，包括賬單分期,、現(xiàn)金分期等全線生息產(chǎn)品,。2023年年度業(yè)績報告中，平安銀行信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年同期提升了4.1個百分點,，充分凸顯了分期場景相關(guān)業(yè)務所取得的佳績,。而2024年在結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)、高質(zhì)量發(fā)展的目標下,，平安銀行信用卡將繼續(xù)推出更具競爭力的分期活動和精準運營,，以實際行動助力消費提振和經(jīng)濟復蘇。

　　而在境外場景,，平安銀行信用卡在2023年持續(xù)為相關(guān)客戶打造出境旅游,、留學所需的金融服務和消費權(quán)益，以及"平安出發(fā),、品鑒世界"系列主題活動,，助力打開境外消費場景。未來隨著2024年出境放寬,，境外場景的深拓扔將持續(xù),。

　　多領(lǐng)域探索不忘為民初心，高質(zhì)量跨界凸顯品牌價值

　　金融機構(gòu)不囿于自身發(fā)展,，更擔當成為實體經(jīng)濟的助推器,、國計民生的穩(wěn)定器、以及美好生活的強心劑,。換言之,，金融機構(gòu)的"外部效應"將在社會責任、金融惠民,、綠色生態(tài)等時代命題之下愈加豐富,。

　　平安銀行信用卡長期堅守"金融為民"的初心，除了場景端實施金融大促激活消費,、提振信心,，盡可能地為客戶構(gòu)筑更加"省心、省時,、省錢"的消費體驗之外，在其他的一些內(nèi)外部環(huán)節(jié),，展現(xiàn)出一家綜合性金融集團成員的突出價值,。

　　例如，在文化跨界上,，無論是全程冠名話劇《驚夢》2023全國巡演,，還是冠名陳奕迅Fear and Dream世界巡回演唱會-上海站。平安銀行信用卡不僅取得了"金融美學"在異業(yè)品牌聯(lián)動上的突破,，而且還能夠反過來在私域營銷,、品牌共鳴上書寫獨特的合作方法論,，為以后金融機構(gòu)的文化類跨界合作提供了范本。

　　在數(shù)字金融方面,，平安銀行信用卡繼續(xù)強化自主研發(fā)的"A+"新核心系統(tǒng),，實現(xiàn)100%流量由國芯云服務承載的全量上云，不僅實現(xiàn)了降本增效,，而且準確地對業(yè)務場景創(chuàng)新實施驅(qū)動,。此外，平安銀行信用卡的智能語音中臺服務已經(jīng)滲透至全行2100個業(yè)務場景,。

　　而在金融安全和消費者權(quán)益保護上,，平安銀行信用卡不僅根據(jù)大數(shù)據(jù)聚類、圖計算,、聲效技術(shù)準確識別金融黑產(chǎn),，而且還秉承"專業(yè)守護共筑平安"的治黑主張，與政府部門高效聯(lián)動并建立了黑灰產(chǎn)治理的長效機制,。值得關(guān)注的是,，2023年12月，平安銀行信用卡支付安全SAFE體系重磅升級,，對電信網(wǎng)絡詐騙和偽冒用卡進行重拳出擊,。數(shù)據(jù)顯示，2023年平安銀行信用卡全年累計防堵潛在損失超40億元,，較2022年增加超2倍,，涉詐賬戶數(shù)較2022年下降超 90%。

　　在綠色金融上,，2023 年平安銀行信用卡推出了悅享白金卡綠色出行卡,，倡導綠色出行、踐行環(huán)保主張,，并針對此卡推出一系列專項活動,，包括出行立減券、積分折扣,、商品權(quán)益兌換等,。2024年圍繞"綠色金融"的大命題，等待平安銀行信用卡解鎖更多舉措,。

　　平安銀行黨委書記,、行長冀光恒在在年報致辭中表示，這一年平安銀行保持戰(zhàn)略定力,，堅持零售銀行定位不動搖,。面對未來，平安銀行信用卡也將在"零售做強"的戰(zhàn)略方針下穩(wěn)中求進,，開啟高質(zhì)量發(fā)展的全新征程,。

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