國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)最新監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示,，2024年一季度末,，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)32.9萬億元,，較年初增加1.4萬億元,，較年初增長4.4%,。在剛剛落幕的第十五屆陸家嘴論壇上,，來自監(jiān)管機(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)公司和研究機(jī)構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士,，圍繞保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),、養(yǎng)老金融,、提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力等議題展開深入探討。

　　筑牢經(jīng)濟(jì)安全網(wǎng)

　　中國人民銀行的數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年一季度末,，我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為476.49萬億元，同比增長8.5%,。從金融結(jié)構(gòu)看,，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)僅占我國金融業(yè)總資產(chǎn)的約7%，而國際平均水平在20%左右,。金融監(jiān)管總局局長李云澤認(rèn)為,，提高經(jīng)濟(jì)韌性、增強(qiáng)市場(chǎng)活力,、對(duì)沖周期影響,，離不開強(qiáng)大的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)。加快發(fā)展保險(xiǎn)業(yè),，有利于改善金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu),、優(yōu)化金融資源配置,、增強(qiáng)金融體系穩(wěn)健性。

　　近年來,，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居全球前列,。金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示，目前,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.64億戶次農(nóng)戶提供保險(xiǎn)保障,。以中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“中國人保”）為例,，2023年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為6490萬戶次農(nóng)戶提供2.1萬億元風(fēng)險(xiǎn)保障,，三大主糧完全成本和種植收入保險(xiǎn)覆蓋16個(gè)省份。與此同時(shí),，中國人保建立了“三農(nóng)”營銷服務(wù)部6500多個(gè),，“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站2.8萬余個(gè)，“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)13.6萬個(gè),。

　　記者在采訪中了解到,，隨著我國集成電路產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，其中核心技術(shù),、關(guān)鍵環(huán)節(jié)保險(xiǎn)保障不足的問題日益顯現(xiàn),。2021年10月，由中國人保牽頭的中國集成電路共保體成立,，旨在為集成電路產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)解決方案,。針對(duì)集成電路領(lǐng)域財(cái)產(chǎn)安全等傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)保障需求，共保體開發(fā)出“財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)（半導(dǎo)體專用）”“安裝工程一切險(xiǎn)（半導(dǎo)體專用）”等6款集成電路企業(yè)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品,。針對(duì)集成電路企業(yè)國產(chǎn)材料,、芯片研發(fā)及應(yīng)用等新型風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，設(shè)計(jì)了“國產(chǎn)供應(yīng)材料責(zé)任保險(xiǎn)”“集成電路流片費(fèi)用損失保險(xiǎn)”等保險(xiǎn)產(chǎn)品,。2023年,，中國集成電路共保體成員單位數(shù)量由成立初期的18家增加至21家，共計(jì)為24家企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障,，保險(xiǎn)保障金額約1.34萬億元,。

　　保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展一方面為農(nóng)業(yè)、科技等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域提供了日益豐富的保險(xiǎn)保障,，另一方面增強(qiáng)了保險(xiǎn)資金的實(shí)力,、拓展了險(xiǎn)資的投資渠道。從資金供需看,，保險(xiǎn)資金久期長,，具有跨周期屬性。壯大保險(xiǎn)資金，有利于培育“耐心資本”,、熨平經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng),、推動(dòng)“資金―資本―資產(chǎn)”良性循環(huán)。中國人壽資產(chǎn)管理有限公司（以下簡稱“國壽資產(chǎn)”）副總裁于泳表示,，國壽資產(chǎn)針對(duì)不同科技企業(yè)所處階段,、特性和需求，綜合運(yùn)用債權(quán)投資計(jì)劃,、股權(quán)投資計(jì)劃,、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種產(chǎn)品積極投資科技自立自強(qiáng)和戰(zhàn)略性新興領(lǐng)域，落地一批精品項(xiàng)目,，為科技企業(yè)提供金融支持,。截至2024年一季度末，國壽資產(chǎn)合并管理資產(chǎn)規(guī)模超5.6萬億元,，受托系統(tǒng)內(nèi)賬戶支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展規(guī)模1.66萬億元,，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模2034億元，支持先進(jìn)制造業(yè)規(guī)模879億元,，支持綠色投資規(guī)模3948億元,。

　　從長遠(yuǎn)來看，保險(xiǎn)保障的內(nèi)涵和外延在不斷拓展和豐富,，能更好地為經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健運(yùn)行提供有效緩沖和風(fēng)險(xiǎn)屏障,。李云澤表示，金融監(jiān)管總局將推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持內(nèi)涵式發(fā)展,、特色化經(jīng)營和精細(xì)化管理,，加快由追求速度和規(guī)模向以價(jià)值和效益為中心轉(zhuǎn)變。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)樹立正確的經(jīng)營觀,、業(yè)績觀,、風(fēng)險(xiǎn)觀，完善公司治理機(jī)制,，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，提升經(jīng)營管理效率,。豐富產(chǎn)品供給,，完善保障服務(wù)，推動(dòng)供需更加適配,。

　　織密社會(huì)保障網(wǎng)

　　保險(xiǎn)是多層次社會(huì)保障體系的重要組成部分,，有利于補(bǔ)齊民生領(lǐng)域短板，增強(qiáng)社會(huì)保障的均衡性,、穩(wěn)定性,、可持續(xù)性。近年來，在實(shí)施健康中國和應(yīng)對(duì)人口老齡化國家戰(zhàn)略過程中,，公眾對(duì)老有所養(yǎng),、病有所醫(yī)、弱有所扶的要求不斷提高,，多元化的保險(xiǎn)保障需求正在加快釋放,。

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，我國中等收入群體規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,、居民儲(chǔ)蓄率較高,，發(fā)展養(yǎng)老健康等保險(xiǎn)保障優(yōu)勢(shì)明顯、前景廣闊,。中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司副董事長,、總裁蔡希良表示，據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè),，到2035年我國銀發(fā)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)35萬億元,，有望成為新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。不同于儲(chǔ)蓄,、理財(cái),、基金等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品，養(yǎng)老金融應(yīng)該具備長期積累,、跨期支付,、保值增值這些重要特征和功能。發(fā)展養(yǎng)老金融應(yīng)該把握好功能定位,，在頂層設(shè)計(jì),、激勵(lì)政策以及產(chǎn)品服務(wù)的提供等各個(gè)方面，切實(shí)體現(xiàn)政策的一致性和目標(biāo)的一致性,，引導(dǎo)廣大社會(huì)民眾通過科學(xué)規(guī)劃,，為老年生活提供穩(wěn)定、可期的現(xiàn)金流和健康醫(yī)療等必要的風(fēng)險(xiǎn)保障,。

　　隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度試點(diǎn)和推開,，已有超過6000萬人開立了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司的數(shù)據(jù)顯示,，截至目前,，已有20多家保險(xiǎn)公司推出超過80款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),、兩全保險(xiǎn),、年金保險(xiǎn)等多個(gè)品種。

　　中國太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司執(zhí)行董事,、總裁趙永剛表示,，保險(xiǎn)業(yè)已先后開發(fā)稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等政策性產(chǎn)品，并結(jié)合傳統(tǒng)年金險(xiǎn),、增額終身壽險(xiǎn)等強(qiáng)養(yǎng)老屬性的險(xiǎn)種,，持續(xù)服務(wù)居民養(yǎng)老資金積累。相較于銀行理財(cái),、基金,、儲(chǔ)蓄等其他金融產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品在長壽風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì),，利用基于生命表的精算技術(shù),，能夠?yàn)椴煌后w、不同人生階段的客戶提供個(gè)性化,、差異化的養(yǎng)老資金規(guī)劃,，可兼具終身領(lǐng)取、保證領(lǐng)取,、靈活領(lǐng)取等多種形態(tài)設(shè)計(jì),，還可提供抵御生老病死殘等多種人身風(fēng)險(xiǎn)的綜合養(yǎng)老保障計(jì)劃，專業(yè)價(jià)值不可替代,。

　　金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示,，保險(xiǎn)業(yè)積累的養(yǎng)老準(zhǔn)備金超過6萬億元、長期健康保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金超過2萬億元,。李云澤表示,，金融監(jiān)管總局將推動(dòng)加快補(bǔ)齊第三支柱短板，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金,，更好滿足人民群眾養(yǎng)老保障和財(cái)富管理需求,。積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，提高商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋面,，推動(dòng)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合,。

　　撐起災(zāi)害防護(hù)網(wǎng)

　　我國地域遼闊、自然環(huán)境復(fù)雜多樣,，各類災(zāi)害易發(fā)多發(fā),。從地震、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害到建筑施工,、交通運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域的安全事故,，保險(xiǎn)業(yè)通過分散風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)理賠,、推動(dòng)預(yù)防,，能夠有效減少人民群眾生命財(cái)產(chǎn)損失，提高全社會(huì)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。

　　從全球平均水平看，在重大災(zāi)害事故的損失補(bǔ)償中，40%左右由保險(xiǎn)業(yè)承擔(dān),，而我國這一比例僅為10%左右,。保險(xiǎn)業(yè)在完善國家應(yīng)急保障體系方面，有潛力,、有能力發(fā)揮更大作用,。

　　中國再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司副董事長、總裁莊乾志表示,，加強(qiáng)國家巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系設(shè)計(jì),，強(qiáng)化防災(zāi)減災(zāi)機(jī)制建設(shè)。要借鑒國外巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),，頂層設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,，對(duì)低頻高損特征的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)提供全方位的再保險(xiǎn)分散，更好發(fā)揮再保險(xiǎn)在多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制中的作用,。與此同時(shí),，還要發(fā)揮巨災(zāi)科技功能，提升巨災(zāi)保險(xiǎn),、應(yīng)急管理精細(xì)化水平,。再保險(xiǎn)要加快推進(jìn)巨災(zāi)模型開發(fā)，要利用科技化手段提升巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化水平,，擺脫傳統(tǒng)粗放式發(fā)展模式,，讓巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)“看得清、算得明,、管得住”,，助推保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　2023年京津冀等地特大洪澇災(zāi)害發(fā)生后,，保險(xiǎn)業(yè)早賠快賠,、應(yīng)賠盡賠，全力幫助受災(zāi)群眾和經(jīng)營主體渡過難關(guān),，盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序,。2024年初，全國首單全災(zāi)種的綜合巨災(zāi)保險(xiǎn)在河北正式落地,。6月以來,，我國南方多地持續(xù)出現(xiàn)強(qiáng)降雨，廣東,、廣西,、安徽、福建,、湖南等地發(fā)生洪澇和地質(zhì)災(zāi)害,，造成人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失,。金融監(jiān)管總局6月18日印發(fā)通知，要求保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),、底線思維,，壓實(shí)責(zé)任、加強(qiáng)統(tǒng)籌,，扎實(shí)做好防汛抗旱災(zāi)害應(yīng)對(duì)和保險(xiǎn)理賠服務(wù)各項(xiàng)工作,。截至6月23日12時(shí)，相關(guān)地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)接報(bào)案1.84萬件,，報(bào)損金額6.19億元,，涉及車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn),、農(nóng)險(xiǎn),、意外險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)等險(xiǎn)種,。各相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已向受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)累計(jì)投入人力近萬人次,，派出查勘救援車輛超5000輛次，目前已賠付和預(yù)賠付金額達(dá)1.05億元,。

　　中國人保副董事長,、總裁趙鵬表示，中國人保高度重視夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)的數(shù)字底座,，把用科技降低經(jīng)濟(jì)社會(huì)的總體風(fēng)險(xiǎn)水平作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重中之重,，率先倡導(dǎo)創(chuàng)新并積極踐行“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技”新商業(yè)模式，以新技術(shù)賦能風(fēng)險(xiǎn)減量管理,，從傳統(tǒng)的“災(zāi)后”補(bǔ)償轉(zhuǎn)向“災(zāi)前”預(yù)防預(yù)警,、“災(zāi)中”快速響應(yīng)、“災(zāi)后”精準(zhǔn)理賠,。今年以來,，雖然南方部分省份出現(xiàn)了較為極端天氣事件，但由于風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)工作的扎實(shí)開展,，防災(zāi)減損效果初步顯現(xiàn),。

　　李云澤表示，金融監(jiān)管總局將推動(dòng)健全多方參與的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系,，指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)優(yōu)勢(shì),，做好事前防災(zāi)、事中減災(zāi),、事后救災(zāi),。我國保險(xiǎn)業(yè)正處于爬坡過坎、轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程中,，不可避免會(huì)遇到一些困難和挑戰(zhàn),?？傮w看，我國保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大,、空間廣闊,，完全有條件,、有信心,、有能力以改革增活力、以發(fā)展解難題,，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)開創(chuàng)新局面,、邁上新臺(tái)階。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 于 泳）