聚焦中國(guó)經(jīng)濟(jì)首季報(bào)亮點(diǎn):金融有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
最新數(shù)據(jù)顯示,3月末社會(huì)融資規(guī)模增速為8.7%,,一季度新增社會(huì)融資規(guī)模12.9萬(wàn)億元,;廣義貨幣增速為8.3%,一季度新增12.5萬(wàn)億元,;人民幣貸款余額增速為9.6%,,一季度新增9.5萬(wàn)億元。
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng),、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)朱鶴新表示,,數(shù)據(jù)表明金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度保持穩(wěn)固。前期出臺(tái)的一系列貨幣政策措施正在逐步發(fā)揮作用,,國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升,、開(kāi)局良好。
金融總量穩(wěn)定增長(zhǎng)
中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示,,3月末,,我國(guó)M_2余額升至304萬(wàn)億元,貨幣存量規(guī)模已經(jīng)足夠大,,這與我國(guó)過(guò)去一段時(shí)間的融資結(jié)構(gòu),、經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段都有一定關(guān)系。巨額的存量資源掌握在企業(yè)和居民手上,,為促進(jìn)投資,、消費(fèi)和整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好奠定了基礎(chǔ)。
一季度,,貸款總量繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng),。3月末,金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額247.05萬(wàn)億元,,同比增長(zhǎng)9.6%,。
中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司負(fù)責(zé)人張文紅表示,一季度,,人民幣各項(xiàng)貸款增加9.5萬(wàn)億元,,新增額低于上年同期,這主要是受上年基數(shù)較高的影響,。如果拉長(zhǎng)時(shí)間看,,今年一季度新增貸款比2022年同期高出1.13萬(wàn)億元,,金融體系對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持仍保持在較高水平。
溫彬表示,,在穩(wěn)定總量外,,平滑信貸節(jié)奏、調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)也是接下來(lái)的工作重點(diǎn),。在支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育壯大過(guò)程中,,金融機(jī)構(gòu)將積極挖掘信貸需求,科學(xué)制定全年信貸安排,,盤(pán)活存量金融資源,。同時(shí),支持直接融資領(lǐng)域加快發(fā)展,,保持貨幣信貸和融資總量合理增長(zhǎng),,預(yù)計(jì)今年金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持會(huì)更加可持續(xù)。
融資成本穩(wěn)中有降
降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn),,釋放中長(zhǎng)期流動(dòng)性超過(guò)1萬(wàn)億元,,保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕;下調(diào)支農(nóng)支小再貸款,、再貼現(xiàn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn),,引導(dǎo)5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率降低0.25個(gè)百分點(diǎn);5000億元抵押補(bǔ)充貸款(PSL)額度發(fā)放完畢,,支持三大工程……今年一季度,,中國(guó)人民銀行綜合運(yùn)用多種政策工具,支持經(jīng)濟(jì)回升向好,,融資可得性明顯提升,,融資成本穩(wěn)中有降。
貸款利率持續(xù)降低,,企業(yè)居民利息負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕。一季度新發(fā)放企業(yè)貸款利率為3.75%,,同比降低0.22個(gè)百分點(diǎn),;特別是新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率3.71%,同比降低0.46個(gè)百分點(diǎn),。
銀行自主調(diào)整存款利率效果持續(xù)顯現(xiàn),。2022年4月以來(lái),各主要銀行已4次主動(dòng)下調(diào)存款利率,,目前定期存款加權(quán)平均利率下降至2%左右,,較去年同期下降約0.3個(gè)百分點(diǎn)。銀行主動(dòng)調(diào)降存款利率,,有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本,。光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為,,隨著存量定期存款到期后的重定價(jià),存款利率下行的效果還將持續(xù)顯現(xiàn),,進(jìn)一步增強(qiáng)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,。
近段時(shí)間,市場(chǎng)對(duì)于實(shí)際利率的關(guān)注較多,。實(shí)際利率是以名義利率扣減通脹計(jì)算,,與物價(jià)關(guān)系密切。市場(chǎng)分析人士認(rèn)為,,扣減通脹后的實(shí)際利率在一些特定時(shí)點(diǎn)偏高,,但從趨勢(shì)看,隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步回升向好,,物價(jià)總體上溫和回升,,未來(lái)實(shí)際利率總體會(huì)有下降。
中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示,,物價(jià)和實(shí)際利率需綜合研判,。既要根據(jù)物價(jià)變化與走勢(shì),將名義利率保持在合理水平,,鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好的態(tài)勢(shì),;也要充分考慮高質(zhì)量發(fā)展需要,避免削減結(jié)構(gòu)調(diào)整動(dòng)力,,防止利率過(guò)低,,內(nèi)卷式競(jìng)爭(zhēng)加劇或者資金空轉(zhuǎn)。
信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
做好“五篇大文章”是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn),。今年以來(lái),,央行更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持,。
3月末,,金融機(jī)構(gòu)高技術(shù)制造業(yè)貸款、普惠小微貸款,、涉農(nóng)貸款和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款同比增速分別為27.3%,、20.3%、13.5%和10.7%,,均明顯高于全部貸款增速,。科技型中小企業(yè)貸款獲得率為47.9%,,較2017年增長(zhǎng)2倍多,,普惠小微授信戶(hù)已經(jīng)超過(guò)6000萬(wàn)戶(hù);3月份,新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4.36%,,創(chuàng)歷史新低,。
周茂華認(rèn)為,當(dāng)前我國(guó)信貸結(jié)構(gòu)正在發(fā)生變化,,普惠小微,、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等新動(dòng)能貸款占比增加,,而房地產(chǎn),、地方融資平臺(tái)貸款規(guī)模和增速都在下降,一些高能耗,、高污染和落后產(chǎn)能相關(guān)領(lǐng)域的信貸也受到一定約束,,這些因素有利于推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。
朱鶴新表示,,中國(guó)人民銀行已成立信貸市場(chǎng)司,,牽頭推進(jìn)做好“五篇大文章”工作。下一步,,將從政策框架,、激勵(lì)約束、金融服務(wù)能力建設(shè)等多方面加大支持力度,。一是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和系統(tǒng)籌劃,,推動(dòng)形成“1+5”政策體系。1是總體制度設(shè)計(jì),,5是“五篇大文章”的各自舉措,;二是通過(guò)激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜,;三是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮組織,、管理和技術(shù)優(yōu)勢(shì),應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)等信息手段,,增強(qiáng)服務(wù)科技、綠色,、中小微企業(yè)的能力水平,,提升金融服務(wù)的適配度和普惠性,打造可復(fù)制,、可推廣的服務(wù)模式。
溫彬認(rèn)為,,穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有效,,降準(zhǔn)降息仍有空間,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具加力支持,“五篇大文章”和合理消費(fèi)融資需求將得到更有針對(duì)性的滿(mǎn)足,。
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