本報記者 彭 妍

　　“最近各類銀行貸款的營銷電話,、短信越來越多，一天都能接到好幾個,，而且貸款利率也有了較大幅度的下降,。”近日不少市民向《證券日報》記者表示,。

　　記者了解到,，在穩(wěn)經(jīng)濟、刺激消費的大背景下,，近期多家銀行不斷加大貸款業(yè)務的促銷力度,，個人消費信用貸款利率較去年有較大幅度下調(diào)，年化利率以“3”開頭已經(jīng)成為常態(tài),。

　　業(yè)內(nèi)人士表示,，不過，從近期披露的消費信貸數(shù)據(jù)來看,，居民消費仍處于低谷階段,，還有極大的提升空間。除了降低貸款利率,，銀行還要從產(chǎn)品和服務上發(fā)力,，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做好金融服務,，以增強居民消費能力。

　　開啟利率價格戰(zhàn)

　　今年以來,，促消費,、擴內(nèi)需政策持續(xù)“加碼”。日前召開的國務院常務會議提出,，推動擴消費政策全面落地,，合理增加消費信貸，組織開展豐富多樣的促消費活動,，促進接觸型消費加快恢復,。今年2月份，商務部表示,，把2023年確立為“消費提振年”,，并將以此為主線，統(tǒng)籌開展全國性消費促進活動,。在一系列促消費政策引導下,，多家銀行紛紛加大了消費信貸投放力度，相關貸款利率持續(xù)走低,。

　　《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，目前,，不少銀行加大了對居民消費貸款和經(jīng)營貸款的投放力度。多家銀行的純信用消費貸產(chǎn)品年化利率均已降至4%左右,。其中,，部分銀行信用貸產(chǎn)品年化利率最低可至3.4%。另外,，個人經(jīng)營性貸款利率普遍略低于消費貸款,，年化利率一般在3.45%至3.9%不等。

　　“信用貸產(chǎn)品‘閃電貸’目前有利率優(yōu)惠的活動,，年化利率低至3.4%,，最高額度30萬元，具體的額度和利率是根據(jù)您的綜合情況判斷的,?！北本┮患夜煞葜沏y行的個貸經(jīng)理向記者表示。

　　北京另一家股份制銀行的個貸經(jīng)理向記者介紹,，信用貸方面,，該行最低的無抵押信用貸款年化利率是4%，經(jīng)營貸年化利率從原來的4.3%下調(diào)為3.6%,。

　　《證券日報》記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn),，近期一些貸款中介也非常活躍,，不斷推銷各種貸款產(chǎn)品,。其中，一家貸款公司的工作人員告訴記者：“目前個人消費信貸年化利率3.45%至3.6%,，而針對小微企業(yè)的經(jīng)營貸年化利率3%,，現(xiàn)在最低也能做到2.4%?！?/p>

　　中國銀行研究院博士后杜陽對記者表示,，消費貸款利率下調(diào)，最直接的影響就是消費信貸規(guī)模的提升,，進而刺激消費實現(xiàn)恢復性增長,，不斷夯實消費對于經(jīng)濟發(fā)展的基礎性作用。但銀行業(yè)金融機構要控制利率下調(diào)和規(guī)模增長節(jié)奏,，避免過度授信,、過度下沉等帶來的不利影響。

　　助力消費提質(zhì)擴容

　　盡管貸款利率下滑,，但目前整體消費信貸數(shù)據(jù)并不樂觀,，消費者貸款積極性不強。央行數(shù)據(jù)顯示,，4月份的居民貸款結束了自2022年11月份以來連續(xù)5個月的正增長,。

　　業(yè)內(nèi)人士指出,，短期貸款和中長期貸款均出現(xiàn)回落，居民消費信心和購房意愿仍需進一步穩(wěn)固,。

　　杜陽認為,，消費是刺激經(jīng)濟增長的“三駕馬車”之一，當前國家高度重視消費對經(jīng)濟的提振作用,。銀行業(yè)作為經(jīng)濟復蘇的供血系統(tǒng),，需要加強對提振消費的支持，滿足居民合理消費需求,，釋放居民消費潛力,，故在當前消費復蘇的關鍵節(jié)點，銀行業(yè)積極作為,，適度下調(diào)消費貸款利率,，深刻體現(xiàn)了金融服務的人民性。

　　從銀行層面看,，除了下調(diào)貸款利率之外,，銀行還要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做好金融服務,。杜陽表示,，銀行需要發(fā)力消費金融業(yè)務，助力消費復蘇,，一是拓展消費金融業(yè)務邊界,；二是加速消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷改善消費金融服務的體驗,；三是嚴控消費金融風險,。

　　中國銀行研究院博士后吳丹告訴《證券日報》記者，相比其他金融機構來說,，商業(yè)銀行消費貸業(yè)務更規(guī)范，且作為我國支付系統(tǒng)主力,，商業(yè)銀行通過消費貸等方式促消費具有獨特優(yōu)勢,，更易普惠大眾需求。除了降低利率以外,，商業(yè)銀行推廣消費信貸產(chǎn)品時,，應加強對市場信息數(shù)據(jù)的分析與運用，以更準確挖掘潛在居民消費需求,，精準尋找優(yōu)質(zhì)企業(yè)聯(lián)合推動相關貸款優(yōu)惠服務,，不斷升級消費貸服務體驗，以更好助力我國居民消費在復蘇回暖的基礎上向潛力空間再拓展,。