● 本報記者 石詩語

　　存量首套房貸利率于9月25日起下調(diào),。對于符合條件的存量首套住房貸款,，借款人無需提交申請,，銀行會統(tǒng)一批量調(diào)整,，并發(fā)送短信通知借款人調(diào)整結(jié)果，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行,。

　　中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),，本次存量首套房貸利率下調(diào)之后，部分借款人房貸利率下調(diào)幅度將超過100個基點,，利好“高位站崗”借款人,。

　　借款人月供大幅降低

　　“在系統(tǒng)中查到調(diào)整后的利率，心里的石頭總算落地了,，下調(diào)了108BP,，政策太給力了?！眮碜晕錆h市的孔先生向記者介紹,，“我是2019年底辦理的貸款，簽訂合同時LPR（貸款市場報價利率）是4.8%,，加點108BP,，貸款利率5.88%，經(jīng)過這幾年LPR的調(diào)整,，此前利率已降至5.38%了,，調(diào)整之后利率加點降為0BP,，利率可降至4.3%?！?/p>

　　“下調(diào)利率終于確定了,，我從招行手機銀行上查詢到，我的房貸利率從LPR+145BP,，降至LPR+0BP,，直接從之前的5.75%降到4.3%，相當(dāng)于月供減少1800元,，還貸壓力減輕不少,。”來自浙江的趙女士表示,。

　　廣東的程女士此前在中國銀行房貸利率調(diào)整相關(guān)模塊查詢到利率調(diào)整信息已自動轉(zhuǎn)為“已受理”狀態(tài)?！罢{(diào)整后,，我的房貸利率是4.2%?！背膛空f,。

　　此外，有不少借款人發(fā)現(xiàn),，貸款銀行手機銀行系統(tǒng)中的“還款計劃”列表已更新,。“利率調(diào)整之后,，我的月供降為14889.92元,，對比此前每月需還16209.34元，月供降了1319.42元,?！闭憬鸟R女士在工行App中查詢到未來幾期的“還款計劃”后表示。

　　記者了解到,，目前工商銀行,、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行,、交通銀行、招商銀行,、興業(yè)銀行等多家銀行已上線“存量房貸利率調(diào)整”專項功能,。借款人可在相關(guān)欄目中查詢到個人住房貸款利率的調(diào)整狀態(tài)，并可實時關(guān)注辦理進度,。

　　非特殊情況統(tǒng)一批量調(diào)整

　　多家銀行此前發(fā)布公告表示,，為提供高效便捷金融服務(wù)，減少客戶調(diào)整成本，本次調(diào)整將主要采用變更合同約定利率水平的方式,。原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸,，無需申請，銀行將于9月25日,，集中批量調(diào)整合同貸款利率,，并于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行。

　　值得注意的是,，對于部分存在“二套轉(zhuǎn)首套”,、不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價等特殊情況的存量房貸客戶，仍需主動向貸款行提起申請,。此類客戶在完成相關(guān)手續(xù),、經(jīng)銀行審核通過后，房貸利率也可進行下調(diào),。

　　“本次存量房貸利率的調(diào)整只是針對首套房的貸款,，但由于今年以來，全國多地開始實行‘認(rèn)房不認(rèn)貸’政策,，住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生變化,，部分此前被認(rèn)定為二套房的住房，在當(dāng)前政策下可轉(zhuǎn)為首套住房,，享受首套房的各項優(yōu)惠條件,。”工商銀行北京地區(qū)個貸經(jīng)理王菁表示,。

　　此外,，多家銀行表示，對于部分此前有欠款未還清的借款人,，須歸還積欠本金及利息后再申請調(diào)整利率,；對于目前仍是固定利率或基準(zhǔn)利率定價的貸款，需先完成LPR轉(zhuǎn)換,。

　　不涉及其他合同要素改變

　　部分借款人在查詢到利率調(diào)整信息后表示：“為什么有的房貸利率可以降至4.2%,，有的只能降至4.3%，有的甚至更高,？”

　　對此,，記者采訪多家銀行個貸工作人員了解到，借款人房貸利率中的LPR值只有在每年的房貸利率重定價日才能進行調(diào)整,。重定價日是借款人與銀行簽訂房貸合同的時候設(shè)置的,，在每個重定價日，貸款利率由最近一個月相應(yīng)期限的LPR利率+基點重新計算確定,。

　　2022年8月至2023年5月,，央行發(fā)布的5年期以上LPR均穩(wěn)定在4.3%,；今年6月20日發(fā)布的5年期以上LPR由4.3%下調(diào)至4.2%。因此,，對于房貸重定價日在6月20日（含）之前的借款人來說,，今年LPR值已調(diào)整至4.3%，下次調(diào)整需等到明年的重定價日,。

　　一位中國銀行貸款經(jīng)理說：“本次存量房貸利率調(diào)整是對LPR的加點幅度進行調(diào)整,，不涉及其他合同要素的改變。如房貸利率重定價日未到,，LPR值不會進行重定價,，仍沿用原有LPR值，待下一重定價日到來后,，便可以重定價為新的LPR值,。”

　　此外,，目前有部分城市首套房貸利率下限高于全國首套房貸利率下限,，按照相關(guān)規(guī)定，以當(dāng)?shù)氐氖滋追抠J利率下限為準(zhǔn),。例如，北京地區(qū)市場利率定價自律機制日前發(fā)布公示,，2019年10月至今,，北京地區(qū)首套商業(yè)性個人住房貸款利率下限為相應(yīng)期限的LPR+55BP。

　　建設(shè)銀行個貸中心工作人員稱,，在北京地區(qū),，2019年10月7日（含）前發(fā)放的首套房貸，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點,，已經(jīng)低于LPR的不作調(diào)整,。在2019年10月8日（含）后發(fā)放的，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR+55個基點,，目前調(diào)整后最低是4.75%,。