激動的心，顫抖的手,，還有20天,，就可以向銀行提出存量房貸利率調(diào)整申請了！

　　截至中國證券報?中證金牛座記者發(fā)稿,，已有工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行,、建設銀行,、郵儲銀行、招商銀行,、中信銀行,、光大銀行、紫金農(nóng)商銀行等公布了存量房貸利率細則,。

　　向銀行申請要滿足啥,？自己的房貸是不是在調(diào)整范圍內(nèi)？房貸有拖欠能不能申請,？固定利率房貸能調(diào)整嗎,？

　　……

　　如果這些問題還沒搞清楚，現(xiàn)在就手把手教你,！

　　Q

　　什么時候開放申請,？

　　根據(jù)各銀行公告，9月25日起就可以向銀行提出申請,。屆時,，銀行普遍會開放線上,、線下服務渠道，接受客戶申請,。

　　Q

　　什么貸款能進行利率調(diào)整?

　　需要同時滿足四項條件：

　　一是屬于商業(yè)性個人住房貸款,；

　　二是2023年8月31日前已經(jīng)發(fā)放的或者已簽訂合同但未發(fā)放的；

　　三是貸款發(fā)放時執(zhí)行首套住房貸款利率政策,，或者實際住房情況符合所在城市首套房標準的,；

　　四是貸款發(fā)放利率高于貸款發(fā)放時點所在城市房貸利率政策下限。

　　住房公積金貸款,、組合貸款中的住房公積金貸款,、購買商鋪等商業(yè)用房的貸款等，不在本次調(diào)整范圍內(nèi),。

　　組合貸中的商業(yè)性個人住房貸款,，符合條件的可單獨調(diào)整利率水平。

　　Q

　　如何認定“首套房”,？

　　情形1：貸款發(fā)放時利率按所在城市首套住房貸款利率執(zhí)行的貸款

　　情形2：貸款發(fā)放時是非首套住房貸款,，但實際住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標準。

　　舉個例子,，當前已滿足以下任一情況,，可認定為首套房貸：

　　（1）貸款購買本套住房時,，家庭沒有其他住房,，因當時“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區(qū)已執(zhí)行“認房不認貸”政策,。

　?。?）貸款購買住房時不是家庭在當?shù)氐奈ㄒ蛔》浚笃谕ㄟ^交易等方式出售了其他住房,，本住房成為家庭唯一住房且當?shù)匾褕?zhí)行“認房不認貸”政策,。

　　有銀行提醒，二套房貸款不在本次調(diào)整范圍內(nèi),，如后續(xù)所在城市更新相關“認房”“認貸”政策,，可按最新政策要求提交利率調(diào)整申請。

　　Q

　　調(diào)整后的房貸利率,，能降多少,？

　　調(diào)整后的房貸利率水平，不低于該筆貸款發(fā)放時房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限,。各城市首套房貸利率政策下限,，以人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站公布的為準。

　　Q

　　我的房貸利率是浮動利率，會如何調(diào)整,？

　　對浮動利率客戶來說,，目前房貸利率是在LPR基礎上加減點確定的，本次調(diào)整不涉及LPR變化,，調(diào)整的是加減點。

　　舉個例子,，目前LPR是4.2%,，而你的貸款是按加80個點執(zhí)行――那么你現(xiàn)在的實際貸款利率為5%（4.2%+0.8%）。如果貸款發(fā)放時,，房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個點,，則你的存量貸款調(diào)整后不得低于LPR+10個點，調(diào)整后的貸款利率最低則為4.3%（4.2%+0.1%）,。

　　部分銀行表示,，根據(jù)區(qū)域不同、業(yè)務情況不同,，會在政策空間內(nèi),，充分考慮百姓訴求，保障客戶權益,，進行調(diào)整,。

　　Q

　　固定利率也能調(diào)整嗎？

　　對固定利率客戶來說,，有銀行表示,，此類客戶也可申請降低首套房貸款利率，調(diào)整后利率類型仍為固定利率,。

　　Q

　　房貸有拖欠,，能否申請存量房貸利率調(diào)整?

　　針對符合調(diào)整范圍但目前存在拖欠情況的貸款，原則上暫不支持進行存量房貸利率調(diào)整,，需要您償還拖欠后再申請,。實際執(zhí)行需根據(jù)具體情況判斷，您可咨詢貸款經(jīng)辦機構,。

　　Q

　　選新發(fā)放貸款置換,，還是選協(xié)商變更合同利率？

　　新發(fā)放貸款置換是指借款人向原貸款承貸銀行重新申請一筆貸款,，以置換原貸款,。

　　協(xié)商變更合同利率是指由借貸雙方通過簽訂補充條款等方式，協(xié)商降低貸款合同約定的利率水平,。

　　對于借款人而言,，由于已經(jīng)明確調(diào)整后的利率水平需符合原貸款發(fā)放時的當?shù)胤抠J利率政策下限，這兩種方式調(diào)整的結(jié)果無明顯區(qū)別?？紤]到操作便利性,，銀行主要采取變更合同利率方式辦理。

　　Q

　　已經(jīng)辦理提前還貸的,，是否可以下調(diào)?

　　這一情形區(qū)分為兩種情況：

　　一是已完成提前還款扣款操作的,，不再進行利率調(diào)整。如有剩余本金尚未歸還的,，符合條件的可進行利率下調(diào),。

　　二是已提出提前還款申請、但尚未完成扣款的,，客戶可根據(jù)自身需要撤銷提前還款申請,，符合條件的納入此次調(diào)整范圍。