● 本報記者 彭揚(yáng)

　　中國人民銀行,、國家金融監(jiān)督管理總局8月31日發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》。

　　接近監(jiān)管人士表示,，兩則通知分別明確了降低存量首套房貸利率具體路徑,，以及支持各地因城施策用好政策工具箱，引導(dǎo)個人住房貸款實(shí)際首付比例和利率下行,，更好滿足剛性和改善性住房需求,。

　　9月25日起可提出申請

　　哪些存量首套住房貸款可以申請降低利率？人民銀行,、金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，具體包括2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放，已簽訂合同但未發(fā)放的,，以及借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的存量住房商業(yè)性個人住房貸款,。

　　上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，對于符合條件的存量住房貸款,，自2023年9月25日起,，可由借款人主動向銀行提出申請，也鼓勵銀行以發(fā)布公告,、批量辦理等方式,，為借款人提供更為便利的服務(wù)。調(diào)整方式上,，既可以變更合同約定的住房貸款利率加點(diǎn)幅度,，也可以由銀行新發(fā)放貸款置換存量貸款。

　　“調(diào)整后的存量房貸利率需符合貸款發(fā)放時當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)政策,，即不低于當(dāng)時所在城市房貸利率的政策下限,。”接近監(jiān)管人士表示,，此舉一方面是為了維護(hù)當(dāng)時房貸利率政策下限權(quán)威性,；另一方面是為了保證政策公平性，確保調(diào)整過程平穩(wěn)有序,，避免由于存量房貸利率調(diào)整時間不同,，而導(dǎo)致利率水平有所差異等問題。

　　上述人士表示,，從調(diào)整結(jié)果上看,，由于人民銀行已經(jīng)明確存量房貸利率調(diào)整的具體要求,，即需要符合貸款發(fā)放時當(dāng)?shù)胤抠J利率下限政策，預(yù)計上述兩種方式調(diào)整后的利率水平不會有明顯區(qū)別,。

　　將督促銀行盡快發(fā)布公告

　　“存量首套房貸利率下調(diào),，對借款人來說，可節(jié)約利息支出,，有利于擴(kuò)大消費(fèi)和投資,。對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象,，減輕對銀行利息收入影響,。同時，可壓縮違規(guī)使用經(jīng)營貸,、消費(fèi)貸置換存量房貸的空間，減少風(fēng)險隱患,?！比嗣胥y行、金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人稱,。

　　就借款人而言,，上述接近監(jiān)管人士分析，“存量首套房貸利率調(diào)整后,，逾4000萬戶,、上億居民的財務(wù)負(fù)擔(dān)會有明顯下降，平均降幅約為0.8個百分點(diǎn),。以100萬元,、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例,，假設(shè)房貸利率降至4.3%,，可節(jié)約借款人支出每年超5000元?！?/p>

　　據(jù)中國證券報記者了解,，在《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》發(fā)布后，人民銀行將督促銀行盡快發(fā)布本行降低存量首套房貸利率的公告,，明確申請調(diào)整利率水平或新發(fā)放貸款置換的具體安排,。借款人可根據(jù)貸款銀行公告進(jìn)行。

　　同時,，人民銀行鼓勵銀行采取批量調(diào)整方式,，統(tǒng)一對其存量房貸利率進(jìn)行調(diào)整。

　　調(diào)整優(yōu)化現(xiàn)行差別化住房信貸

　　同日,，人民銀行和金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》,。上述有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，對現(xiàn)行差別化住房信貸進(jìn)行了調(diào)整優(yōu)化，支持各地因城施策用好政策工具箱,，引導(dǎo)個人住房貸款實(shí)際首付比例和利率下行,，更好滿足剛性和改善性住房需求。

　　《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》明確,，統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限,。不再區(qū)分實(shí)施“限購”城市和不實(shí)施“限購”城市，首套住房和二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%,。

　　“在實(shí)施‘限購’的城市,，調(diào)整后首套和二套住房最低首付款比例政策下限分別從30%和40%降至20%和30%，居民家庭可更好運(yùn)用個人住房貸款滿足剛性和改善性需求,?！苯咏O(jiān)管人士稱。

　　同時,，《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》提出,，二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）加20個基點(diǎn)；首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個基點(diǎn),。

　　上述有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，各地可按照因城施策原則，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢和調(diào)控需要,，自主確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套住房最低首付款比例和利率下限,。