本報記者 蘇向杲

　　近日,，“興業(yè)銀行廣州分行對存量按揭客戶給予1年期利率優(yōu)惠券”的消息備受市場關注。7月27日,，記者從興業(yè)銀行相關支行處了解到,，確有其事，不過利率優(yōu)惠券僅針對部分區(qū)域試行,，優(yōu)惠力度,、實施范圍等具體政策“還沒下來”。

　　自7月14日中國人民銀行對存量房貸相關政策表態(tài)后,，個人房貸市場參與各方對利率下調及貸款置換動態(tài)頗為關注,。不過，目前來看,，除上述銀行試點1年期利率優(yōu)惠券之外,，國有六大行及招商銀行、浦發(fā)銀行等多家股份制銀行暫無新動作,。

　　多家銀行稱

　　未收到相關通知

　　7月14日,，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示：“按照市場化,、法治化原則，我們支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協商變更合同約定,，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款,。”

　　上述表態(tài)之所以引發(fā)廣泛關注,，是因為個人存量房貸利率下調或貸款置換,，一方面會降低貸款者負擔，減輕還款壓力,；但另一方面也會降低商業(yè)銀行凈息差空間,，給其利潤增長帶來壓力。

　　正是在這種背景下,，興業(yè)銀行廣州分行推出存量房貸利率1年期利率優(yōu)惠券。相比下調整個房貸周期數十年的利率,，1年期利率優(yōu)惠券不會給銀行帶來很大壓力,，可謂“折中”之策。

　　興業(yè)銀行廣州分行一家支行的信貸經理對記者表示：“1年期利率優(yōu)惠券針對部分區(qū)域試行,，目前具體政策還沒下來,。”此外,，該行廣州分行另一家支行人員對記者表示,，目前該支行沒有1年期利率優(yōu)惠券的政策，可能其他支行有政策,。

　　隨后,，興業(yè)銀行總行客服人員對記者表示，目前還未接到對存量房貸利率調整的通知,，可能該行部分區(qū)域有調整,，具體需要聯系地方分支機構和貸款經理了解相關情況。

　　除興業(yè)銀行之外,，7月27日,，記者還逐一詢問了國有六大行及部分股份制銀行工作人員及客服，但得到的回復均是,，目前沒有調整存量房貸利率的最新政策,，正在等相關部門的通知。

　　其中,，工商銀行客服人員對記者表示,，已關注到相關信息，目前還沒有接到有關部門通知,，如果有通知將第一時間跟進落實,。此外,，農業(yè)銀行工作人員對記者表示，還沒收到存量房貸利率調整或置換的相關文件,，建議客戶耐心等待,。另外，中國銀行,、建設銀行,、交通銀行、郵儲銀行的客服及工作人員也均表示,，暫無調整,，若有最新政策將在官方微信公眾號等渠道發(fā)布。

　　股份制銀行方面,，7月27日,，招商銀行、浦發(fā)銀行等銀行相關工作人員對記者表示,，還沒有接到最新的調整通知,，個人房貸客戶可與貸款經理聯系并詢問最新動態(tài)。

　　業(yè)界建議

　　多舉措推進利率下調

　　事實上,，個別銀行“折中”調整存量房貸利率也折射出商業(yè)銀行面臨的兩難處境：一是目前存量房貸規(guī)模較大,，且是商業(yè)銀行的優(yōu)質資產，如果下調房貸利率,，商業(yè)銀行面臨利潤空間壓縮的問題,；二是如果不下調利率，則面臨提前還款和客戶流失的問題,。

　　招聯首席研究員,、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示，興業(yè)銀行廣州分行嘗試主動向存量房貸客戶發(fā)放1年期的利率優(yōu)惠券,，從一個側面反映出降低存量房貸利率對銀行并非沒有好處,，部分銀行確有意愿通過降低存量房貸利率來留住客戶、減少提前還款,；同時,，這也反映出，相比“一刀切”的普遍下調,，階段性降低部分利率偏高的存量房貸利率,，較為平衡地考慮銀行、客戶多方利益,，更具有可行性和操作性,。

　　董希淼認為，向存量客戶發(fā)放利率優(yōu)惠券,，作為一種能夠減輕存量客戶房貸利息支出,、降低部分存量房貸利率的做法是可以嘗試的,，應支持更多銀行進行探索，推出其他新手段,。但這不會成為一個主流,，也不會是降低存量房貸利率的重要方式。發(fā)放利率優(yōu)惠券會面臨幾個問題,，比如優(yōu)惠券的發(fā)放對象,、發(fā)放條件是什么，利率能降多少,。如果不向所有客戶發(fā)放,，可能其他客戶會有意見。商業(yè)銀行應堅持公平,、合理等原則,，妥善處理好相關問題。

　　基于此,，董希淼建議,，通過市場利率定價自律機制，商定銀行存量房貸利率調整的總體原則,；建議各家商業(yè)銀行總行出臺具體方案,，明確“直接降”“間接降”的條件,、標準,、流程。具備條件的地方,，還可加大支持借款人將商業(yè)性房貸轉換為公積金貸款,，以進一步降低存量房貸利率。

　　中央財經大學證券期貨研究所研究員,、內蒙古銀行研究發(fā)展部總經理楊海平也對記者表示,，客觀而言，存量房貸利率調整,，關系到貸款客戶和銀行的切身利益,，但目前商業(yè)銀行做出決策面臨依據不充分的問題。商業(yè)銀行需要在充分甄別本行按揭貸款客戶的基礎上,，測算具有提前還貸能力的客戶比例,，充分評估各類情況，并據此決定下一步應對措施,。

　　“商業(yè)銀行需要加強對客戶的研判,，綜合考慮市場變化等多種因素，按照監(jiān)管合規(guī)要求等,，在調整存量房貸利率上靈活處理,?！编]儲銀行研究員婁飛鵬亦對記者表示。